Para janda muda mengajukan pertanyaan tentang Jaminan Sosial

Minggu lalu, saya menjawab pertanyaan tentang tunjangan janda Jamsostek. Tapi saya kehabisan ruang di kolom sebelum saya punya pertanyaan untuk dijawab. Nah, minggu ini lebih banyak tanya jawab tentang janda. Pertanyaan minggu lalu sebagian besar berasal dari wanita berusia 70-an dan 80-an yang lebih tua. Pertanyaan hari ini datang dari para janda muda.

Q: Suami saya baru saja meninggal pada usia 45 tahun. Saya juga berusia 45 tahun. Kami memiliki tiga anak, berusia 11, 14 dan 16 tahun. Saya menelepon kantor jaminan sosial untuk mengajukan tunjangan bagi anak-anak tersebut. Namun saya benar-benar bingung ketika agen tersebut mulai berbicara tentang apa yang disebutnya “tunjangan ibu” dan tunjangan keluarga maksimal serta tunjangan yang berakhir pada usia 16 tahun. Saya pikir anak-anak mendapat cek sampai mereka berusia 18 tahun. Bisakah Anda membantu saya memahami apa yang terjadi?

A: Saya senang membantu. Anda akan melihat bahwa sebenarnya tidak akan terlalu rumit.

Secara teknis, setiap anak berhak atas jumlah sebesar 75% dari tunjangan dasar Jaminan Sosial suami Anda.

Namun ada aturan yang menetapkan jumlah maksimum yang dapat dibayarkan kepada keluarga yang menerima tunjangan penyintas. Rumus untuk menentukan jumlah maksimum yang tepat bisa jadi sedikit berantakan. Tapi biasanya manfaatnya sekitar 180% dari tunjangan dasar suami Anda.

Untuk menjelaskan lebih lanjut, mari kita gunakan sebuah contoh. Katakanlah tingkat tunjangan dasar suami Anda adalah $2.800. Sekali lagi, setiap anak secara teknis berhutang 75% dari jumlah tersebut, atau $2.100. Totalnya adalah $6.300. Namun jumlah maksimum yang dapat dibayarkan kepada keluarga Anda adalah 180% dari $2.800, atau $5.040. Jadi, setiap anak akan mendapat sepertiga dari jumlah tersebut, atau $1.680 ($1.680 dikali 3 sama dengan $5.040.)

Jika Anda tidak bekerja, secara teknis Anda juga berhak atas tunjangan janda. (Istilah yang digunakan Administrasi Jaminan Sosial untuk merujuk pada tunjangan bagi seorang janda muda yang memiliki anak adalah “tunjangan kehamilan”.) Jadi, Anda dapat mengajukan permohonan tunjangan kehamilan dan ditambahkan ke daftar penerima manfaat. Namun saat ini, hal tersebut tidak masuk akal karena keluarga Anda sudah mendapatkan jumlah maksimum yang mungkin, atau $5.040.

Atau dengan kata lain, jika Anda juga mendapat tunjangan, tunjangan Jaminan Sosial Anda akan dibagi empat, bukan tiga. Dengan kata lain, Anda akan mendapatkan empat cek seharga $1.260 per bulan, bukan tiga cek seharga $1.680 per bulan.

Ketika anak tertua Anda tidak lagi memenuhi syarat untuk mendapatkan tunjangan, masuk akal jika Anda mengajukan tunjangan ibu. Ini karena Anda masing-masing akan memiliki dua anak karena tarif 75%, atau $2.100 per anak, dengan total $4.200. Dengan jumlah maksimum keluarga $5.040, itu menyisakan $840 sebulan yang dibayarkan kepada Anda.

Setiap anak berhak atas tunjangan hingga ia mencapai usia 18 tahun, meskipun tunjangan dapat berlanjut hingga usia 19 tahun jika mereka masih duduk di bangku sekolah menengah atas.

Aturan usia 16 tahun yang pernah Anda dengar adalah batas usia untuk tunjangan ibu. Atau lebih tepatnya, Anda berhutang tunjangan kehamilan sampai anak bungsu Anda berusia 16 tahun (walaupun anak tersebut terus mendapatkan tunjangan hingga mereka berusia 18 tahun).

Q: Saya akan segera berusia 62 tahun. Suami saya meninggal beberapa tahun yang lalu. Saat itu, saya menerima tunjangan untuk diri saya sendiri dan untuk kedua anak kami, yang kini sudah dewasa dan menikah. Akankah tunjangan yang saya terima kemudian mengurangi jumlah hutang saya saat ini dalam tunjangan janda?

A: TIDAK. “Tunjangan ibu” yang Anda terima bertahun-tahun yang lalu tidak berpengaruh pada jumlah utang Anda saat ini atas tunjangan janda. Bacalah jawaban pertanyaan berikut untuk memahami apa yang bisa Anda dapatkan.

Q: Saya akan berusia 60 bulan depan dan saya berencana untuk pensiun pada saat itu. Suami saya meninggal sekitar 10 tahun yang lalu. Pilihan apa yang saya miliki mengenai tunjangan Jaminan Sosial saya sendiri dan tunjangan janda saya?

A: Anda mempunyai beberapa pilihan, dan ke arah mana Anda memilih bergantung sepenuhnya pada jumlah manfaat yang terlibat.

Pada dasarnya, Anda akan dapat menggunakan “opsi janda”. Ini adalah pilihan yang tidak dimiliki oleh penerima Jaminan Sosial lainnya. Biasanya, penerima Jaminan Sosial tidak dapat mengambil manfaat yang dikurangi pada satu akun dan kemudian beralih ke manfaat penuh pada akun lain. Tapi seorang janda bisa melakukannya. Cara terbaik untuk menjelaskannya adalah dengan contoh. Anggaplah tunjangan Jaminan Sosial dasar suami Anda adalah $2.500 per bulan dan tunjangan dasar usia pensiun penuh Anda adalah $3.000 per bulan.

Jadi, Anda dapat mulai mengurangi tunjangan janda pada usia 60 tahun. Pada usia 60 tahun, seorang janda mendapat tarif sekitar 70%, jadi Anda akan mendapat 70% dari $2.500 atau $1.875 per bulan. Anda dapat mengumpulkan manfaat tersebut hingga usia pensiun penuh (FRA), dan pada saat itu Anda dapat beralih ke 100% manfaat FRA Anda, atau $3.000 per bulan. Atau Anda dapat menunggu hingga usia 70 tahun dan mendapatkan sekitar 30% “kredit pensiun tangguhan” yang ditambahkan ke tunjangan bulanan Anda. Ini berarti Anda akan mendapatkan $3.900 sebulan mulai usia 70 tahun.

Untuk lebih memperjelas, izinkan saya membalikkan keadaan dan berasumsi bahwa keuntungan suami Anda lebih tinggi daripada keuntungan Anda sendiri. Jadi, katakanlah tunjangan usia pensiun penuh Anda adalah $1.800 per bulan dan tunjangan usia pensiun penuh suami Anda adalah $3.000 per bulan. Dalam hal ini, Anda sebaiknya mengambil tunjangan Anda terlebih dahulu dan kemudian beralih ke tunjangan janda nanti. Atau lebih tepatnya, Anda akan mengajukan pengurangan manfaat pensiun pada usia 62 tahun. (Ini adalah manfaat pensiun paling awal yang dapat dibayarkan.) Anda akan mendapatkan sekitar 75% dari $1.800, atau $1.350 per bulan. Kemudian, setelah Anda mencapai usia pensiun penuh, Anda dapat beralih ke tunjangan janda 100%, atau $3.000 per bulan. (Tidak ada “kredit pensiun yang ditangguhkan” yang dibayarkan atas tunjangan janda, jadi tidak ada manfaatnya menunggu melewati usia pensiun penuh untuk mengumpulkan tunjangan janda.)

Ngomong-ngomong, jika ini adalah nomor Anda ($1.800 untuk Anda dan $3.000 untuk tunjangan janda), pilihan lainnya adalah melupakan “pilihan janda” ini dan cukup mengajukan tunjangan janda sekarang. Dengan kata lain, pada usia 60 tahun, Anda akan berhutang sekitar 70% dari $3.000, atau $2.100 per bulan. Hal ini akan menguntungkan Anda, kecuali kenaikan biaya hidup di masa depan.

Jika Anda memiliki pertanyaan tentang Jaminan Sosial, Tom Margenau memiliki buku dengan semua jawabannya. Itu disebut Jaminan sosial – Sederhana dan cerdas. Anda dapat menemukan bukunya di www.creators.com/books. Atau cari di Amazon atau toko buku lainnya.