Kenaikan suku bunga The Fed bukanlah kabar baik bagi pembeli rumah di Texas Utara yang tertindas

Pemerasan Texas: Seri yang mengeksplorasi tingginya biaya pertumbuhan yang tinggi di Texas Utara.

Keputusan Federal Reserve untuk menerapkan kenaikan suku bunga terbesar sejak tahun 1994 dapat menyebabkan perbincangan yang sulit antara calon pembeli rumah dan pemberi pinjaman hipotek mereka.

Pejabat Federal Reserve menaikkan suku bunga utama mereka sebesar tiga perempat poin persentase pada hari Rabu, menandakan bahwa mereka akan terus mengambil langkah agresif tahun ini untuk mengendalikan inflasi. Meskipun keputusan The Fed tidak secara langsung mempengaruhi suku bunga hipotek, pemberi pinjaman telah menaikkan suku bunga dalam beberapa minggu terakhir untuk mengantisipasi hal ini dan langkah di masa depan.

Sejak Desember, tingkat rata-rata hipotek dengan suku bunga tetap 30 tahun telah meningkat dari 3,05% menjadi 5,78%, menurut Freddie Mac. Ini mengubah perhitungan secara signifikan bagi pembeli rumah.

Pada hipotek $300,000, pembayaran bulanan naik dari $1,265 pada bulan Desember menjadi $1,800 hari ini, menurut National Association of Realtors.

Adam Perdue, ekonom di Texas Real Estate Research Center di Texas A&M University, mengatakan The Fed menghadapi ketegangan antara menaikkan suku bunga cukup cepat untuk mengekang inflasi tanpa menaikkan suku bunga terlalu cepat dan menyebabkan resesi. Apapun yang terjadi pada tingkat suku bunga dapat mengubah pasar perumahan secara dramatis.

“Jika kita berhasil kembali ke perekonomian normal, maka kita memperkirakan apresiasi harga (rumah) akan turun selama beberapa tahun hingga kita kembali ke garis tren,” kata Perdue. “Jika mereka memaksakan hal tersebut terlalu jauh dan kita berakhir dalam resesi, kita bisa melihat harga-harga turun.”

Permintaan masih sangat kuat, namun menurun karena tingkat suku bunga yang lebih tinggi dan inflasi membuat rumah tidak terjangkau oleh lebih banyak pembeli seiring dengan kenaikan harga rumah. Harga rumah untuk satu keluarga di wilayah metro mencapai titik tertinggi baru yaitu $438.000 di bulan Mei.

Aktivitas pinjaman rumah untuk pembelian baru di Dallas-Fort Worth turun sekitar 20% tahun-ke-tahun pada kuartal terakhir, menurut Atom Data Solutions. Pembiayaan kembali turun 45%.

“Satu-satunya cara seseorang melakukan pembiayaan kembali dengan jangka waktu tertentu adalah dengan bercerai dan harus melakukan pembiayaan kembali,” kata Rodney Anderson, pemberi pinjaman hipotek untuk Supreme Lending.

Semua pembeli merasakan tekanan pada anggaran mereka, baik dari pasar saham, suku bunga atau biaya perumahan, kata Anderson.

“Konsumen sedang duduk di sana sekarang, apa yang akan menimpa saya selanjutnya?”

Mark Raskin, petugas pinjaman senior di PrimeLending, mengatakan calon pembeli rumah yang belum berbicara dengan pemberi pinjaman baru-baru ini harus mengunjungi mereka kembali untuk memastikan mereka masih merasa nyaman dan memenuhi syarat untuk pembayaran apa pun yang didasarkan pada tarif saat ini.

“Jika pembayarannya naik sebesar $300 atau $400, itu akan sangat, sangat mengganggu bagi seseorang yang membeli rumah seharga $600,000 atau $700,000, namun hal ini dapat menjadi keuntungan atau kegagalan bagi seseorang yang baru pertama kali membeli rumah,” kata Raskin. .

Raskin mengatakan suku bunga bisa terus naik dalam enam bulan ke depan, kecuali terjadi resesi, yang bisa menurunkan suku bunga sampai batas tertentu.

“Menurut pendapat saya, (resesi) tidak akan mengembalikan tingkat suku bunga seperti tahun lalu dan tahun sebelumnya karena suku bunga diturunkan secara artifisial oleh pemerintah,” kata Raskin.

Sebagian besar ahli yang disurvei oleh Zillow di a survei terbaru mengatakan mereka memperkirakan resesi akan dimulai pada tahun 2023 namun tidak yakin pasar perumahan AS berada dalam gelembung.

“Warga Amerika telah melihat harga rumah meningkat pada tingkat rekor dalam beberapa tahun terakhir. Namun meski resesi terlihat semakin besar kemungkinannya, pasar perumahan saat ini sangat berbeda dibandingkan apa yang kita lihat pada pertengahan tahun 2000an,” kata ekonom Zillow Nicole Bachaud dalam sebuah pernyataan. “Tidak seperti tahun 2006, pasar ini didukung oleh fundamental yang kuat dan dibangun di atas hipotek dengan kredit yang sehat, faktor-faktor yang tidak akan berubah dalam waktu dekat.”