Pembeli rumah di Texas Utara merasakan tekanan dari suku bunga hipotek yang lebih tinggi

Pemerasan Texas: Seri yang mengeksplorasi tingginya biaya pertumbuhan yang tinggi di Texas Utara.

Suku bunga hipotek sedang meningkat, menandai berakhirnya rekor terendah dalam beberapa tahun terakhir. Hal ini menciptakan badai yang sempurna bagi pembeli seiring dengan kenaikan harga rumah dan inflasi secara keseluruhan.

Tingkat rata-rata hipotek dengan suku bunga tetap selama 30 tahun mencapai 5% untuk pertama kalinya dalam lebih dari satu dekade pada bulan April dan sejak itu meningkat menjadi 5,3% pada 12 Mei, menurut Freddie Mac.

Pada tingkat suku bunga bulan Desember sebesar 3,11% dengan uang muka 20%, pokok dan bunga rumah senilai $350.000 akan menjadi $1.197 sebulan sebelum pajak dan asuransi, menurut perkiraan dari Bankrate.

Pada 5,3%, rumah dengan harga yang sama akan memiliki pembayaran bulanan sebesar $1,554. Itu selisih $357 dalam waktu kurang dari lima bulan.

Harga jual rata-rata rumah di Texas Utara telah mencapai $400,000, menurut Texas Real Estate Research Center di Texas A&M University. Mei lalu, rumah dengan harga rata-rata $340,000 dengan tingkat bunga 3% akan menerima pembayaran bulanan sebesar $1,146. Saat ini, harga rumah dengan harga rata-rata akan lebih mahal $630, atau $1.776 per bulan.

Suku bunga hipotek sudah lebih tinggi pada dekade-dekade sebelumnya, namun kombinasi suku bunga dengan pasar yang kompetitiflah yang terbukti sulit. Jennifer Salazar, petugas bagian pinjaman senior untuk Fairway Independent Mortgage Corp. di Garland., mengatakan pembeli rumah pertama kali merasakan tekanan paling besar dan beberapa di antaranya benar-benar tidak mau membayar.

“Kita semua harus melakukan pembicaraan yang sulit, dan menurut saya broker atau pemberi pinjaman tidak tahu bagaimana cara mengetahui bahwa Anda berada di pasar di mana Anda mungkin tidak akan pernah bisa membeli sesuatu,” kata Salazar. “Saya rasa saat ini tidak ada orang yang benar-benar tahu bagaimana mengatakannya dengan cara yang baik.”

A survei terbaru Bank of America menemukan bahwa untuk mendapatkan rumah, mayoritas calon pembeli bersedia mempertimbangkan kembali lingkungan mereka dan jarak ke hiburan, restoran, dan perbelanjaan.

“Pelanggan harus memutuskan apa yang ingin mereka korbankan agar mampu membayar pembayaran yang lebih tinggi,” kata Greg Howe, wakil presiden dan pemimpin pasar pinjaman Bank of America di Dallas-Fort Worth.

“Ketika harga-harga naik, hal ini akan mengurangi daya beli Anda sehingga – di pasar seperti ini, di mana Anda menambahkan variabel-variabel lain – hal ini benar-benar dapat berdampak,” kata Bryan Pacholski, direktur pelaksana senior Compass di Dallas.

Asosiasi Bankir Hipotek memperkirakan bahwa suku bunga akan “tidak bergerak mendekati level saat ini,” kata kepala ekonom organisasi tersebut, Mike Fratantoni, mengatakan dalam sebuah pernyataan 5 Mei. Hal ini akan menjadi kabar baik bagi pembeli di pasar kompetitif Texas Utara.

Maryam Hamadu, pembeli rumah pertama kali yang bekerja di industri asuransi kesehatan, harus memperluas pencariannya ke Wylie dan Princeton agar tetap sesuai anggarannya sebesar $450.000 atau kurang. Dia menghentikan pencariannya dari bulan Februari hingga Desember tahun lalu, karena frustrasi karena dia tidak dapat menemukan rumah yang dia sukai dengan kisaran harga di atau sekitar Plano.

“Saya sadar bahwa saya tidak mampu mendapatkan tempat di sini sendirian,” kata Hamadu.

Ketika dia memulai pencariannya pada bulan Januari lalu, tingkat hipotek kurang dari 3%. Untuk menghindari kenaikan tarif dan harga rumah lebih lanjut, dia memutuskan untuk pindah lagi di musim dingin.

Dia juga berfokus pada konstruksi baru – bahkan dengan kemungkinan berada dalam daftar tunggu hingga satu tahun – untuk menghindari ketidakpastian dalam menawar rumah dan membayar jauh di atas harga yang diminta.

“Saya memutuskan untuk memulai lagi sebelum keadaan menjadi lebih buruk,” kata Hamadu.

Bank of America menemukan bahwa 40% pembeli mengatakan suku bunga terlalu tinggi sebagai salah satu alasan mereka ragu untuk membeli. Namun, rendahnya pasokan rumah di pasar dan tingginya harga mungkin menjadi faktor besar yang ada di benak banyak pembeli. Howe mengatakan tarif tersebut tidak berdampak banyak terhadap keseluruhan permintaan di kantornya.

“Kami memiliki banyak pelanggan yang masih tertarik untuk membeli,” kata Howe. “Masalah terbesar yang mereka alami saat ini adalah tawaran mereka diterima, karena penawaran di pasar tidak mencukupi.”

Pembeli pertama lainnya, Kevin Turner, mengatakan dia telah mengajukan penawaran untuk sekitar 20 rumah sejak tahun lalu dan menghadapi situasi di mana membayar $30.000 hingga $50.000 di atas harga tidaklah cukup. Kenaikan suku bunga hipotek sejauh ini tidak mempengaruhi kemampuan atau keinginannya untuk membeli, namun dia mengatakan hal itu bisa berubah dalam enam bulan ke depan.

“Tetapi jika ada, jika suku bunga naik, ada bagian dari diri saya yang ikut naik, mungkin itu akan sedikit memperlambat persaingan,” katanya. “Namun, saya tidak melihatnya.”

Turner mengatakan dia menyesal tidak terjun ke pasar pada tahun 2020, ketika harga masih sangat rendah dan harga tidak terlalu tinggi – saran dari pacarnya, yang memperkirakan pasar akan meledak pada tahun berikutnya.

“Dia bukan ahli keuangan atau real estat, tapi dia menyebutkannya,” kata Turner. “Mungkin aku seharusnya mendengarkannya.”

Catatan: Cerita ini diperbarui pada hari Jumat untuk mengoreksi perbedaan pembayaran hipotek bulanan dari tahun ke tahun.