Mereka mungkin atau mungkin tidak meningkatkan cek manfaat Anda

Q: Saya berusia 73 tahun dan masih bekerja paruh waktu. Saya mengambil Jaminan Sosial saya pada usia 66 tahun. Saya belum pernah melihat kenaikan cek Jaminan Sosial saya meskipun saya masih membayar ke sistem. Apa yang sedang terjadi?

A: Untuk memahami apakah penghasilan yang Anda miliki, dan pajak yang Anda bayarkan, setelah Anda mulai mendapatkan Jaminan Sosial akan meningkatkan manfaat Anda, Anda perlu memahami bagaimana manfaat pensiun Jaminan Sosial dihitung terlebih dahulu.

Sederhananya, tunjangan pensiun Jaminan Sosial Anda didasarkan pada pendapatan bulanan rata-rata Anda, yang diindeks berdasarkan inflasi, dengan basis pendapatan 35 tahun. Jadi, ketika Anda pertama kali mengajukan permohonan tunjangan, Administrasi Jaminan Sosial melihat seluruh riwayat penghasilan Anda. Kemudian mereka menyesuaikan pendapatan setiap tahun dengan inflasi. Faktor penyesuaian inflasi bergantung pada tahun lahir Anda dan bervariasi dari satu tahun ke tahun berikutnya.

Ini hanya satu contoh. Saya kira Anda lahir pada tahun 1949. Katakanlah Anda menghasilkan $7.000 pada tahun 1970. Saat Anda menghitung manfaat Jaminan Sosial, SSA mengalikan $7.000 itu dengan faktor penyesuaian inflasi sebesar 6,58. Dengan kata lain, alih-alih $7.000, mereka sebenarnya menggunakan $46.060 sebagai penghasilan Anda pada tahun 1970 saat menghitung manfaat Jaminan Sosial Anda. (Ada faktor inflasi yang berbeda untuk pendapatan setiap tahun.)

Setelah SSA mengindeks pendapatan setiap tahun untuk inflasi, mereka mengeluarkan 35 tahun tertinggi Anda dan menjumlahkannya. Kemudian mereka membagi totalnya dengan 420 – yaitu jumlah bulan dalam 35 tahun – untuk mendapatkan rata-rata pendapatan bulanan Anda yang disesuaikan dengan inflasi. Manfaat Jaminan Sosial Anda adalah persentase dari jumlah tersebut. Persentase yang digunakan bergantung pada berbagai faktor yang terlalu rumit untuk dijelaskan di sini. Namun untuk keperluan kolom ini, kita tidak perlu mengetahui persentase pastinya. Cukuplah untuk mengatakan bahwa bagi kebanyakan orang, manfaat pensiun Jaminan Sosial mereka mewakili sekitar 40% dari rata-rata pendapatan bulanan mereka yang disesuaikan dengan inflasi.

Jadi, ketika Anda bekerja dan membayar pajak Jaminan Sosial setelah Anda mulai menerima manfaat Jaminan Sosial, pajak tambahan yang Anda bayarkan akan meningkatkan cek Jaminan Sosial bulanan Anda JIKA penghasilan Anda saat ini meningkatkan pendapatan rata-rata bulanan Anda. Dengan kata lain, jika pendapatan tahunan Anda saat ini lebih tinggi dari tahun pendapatan terendah yang disesuaikan dengan inflasi yang digunakan dalam penghitungan Jaminan Sosial terbaru Anda, SSA akan menghapus tahun rendah tersebut, menambahkan tahun baru yang lebih tinggi, menghitung ulang pendapatan bulanan rata-rata Anda, dan lalu tetapkan manfaat jaminan sosial Anda.

Inilah contoh singkat yang saya maksud. Katakanlah $7.000 yang Anda hasilkan pada tahun 1970 adalah tahun terendah dalam perhitungan Jaminan Sosial Anda saat ini. Katakanlah lebih lanjut Anda menghasilkan $35.000 tahun lalu. Anda mungkin berasumsi bahwa karena $35.000 jauh lebih tinggi dari $7.000, Anda harus mendapatkan peningkatan dalam cek Jaminan Sosial Anda. Namun ingat, SSA tidak menggunakan $7.000 dalam penghitungan manfaat Anda. Mereka menggunakan jumlah yang disesuaikan dengan inflasi sebesar $46.060. Karena penghasilan Anda saat ini sebesar $35.000 lebih rendah dari tahun rendah sebesar $46.060 yang digunakan dalam perhitungan pensiun Jaminan Sosial Anda, penghasilan tambahan TIDAK meningkatkan pendapatan bulanan rata-rata Anda, sehingga manfaat Jaminan Sosial Anda tidak akan meningkat.

Di sisi lain, jika penghasilan Anda saat ini, katakanlah, $70.000, itu akan meningkatkan keuntungan Anda. SSA akan mengganti tahun rendah ini sebesar $46.060 dengan tahun baru yang lebih tinggi sebesar $70.000, menghitung ulang gaji bulanan rata-rata Anda dan mereformasi tunjangan Anda.

Sekarang katakanlah Anda berada dalam situasi seperti ini. Anda sedang bekerja dan memiliki penghasilan tahun yang baik dan Anda yakin hal itu akan meningkatkan cek Jaminan Sosial Anda. Lalu apa yang perlu Anda lakukan untuk mewujudkannya? Jawabannya adalah: tidak ada.

SSA memiliki program perangkat lunak yang secara otomatis melacak pendapatan penerima manfaat Jaminan Sosial yang bekerja dan merevisi tunjangan mereka untuk melihat apakah ada kenaikan yang harus dibayar. Hal ini biasanya terjadi antara bulan Mei dan Oktober setiap tahunnya.

Dengan kata lain, jika Anda mendapatkan tunjangan Jaminan Sosial, dan jika Anda bekerja, dan jika penghasilan terakhir Anda meningkatkan upah bulanan rata-rata dan juga tunjangan Jaminan Sosial Anda, biasanya Anda akan melihat peningkatan tersebut pada bulan Oktober tahun berikutnya. . Misalnya, Anda akan mendapat kenaikan gaji untuk penghasilan tahun 2021 Anda pada bulan Oktober 2022. SSA mengirimi Anda pemberitahuan yang menunjukkan peningkatan manfaat bulanan Anda, yang berlaku surut hingga bulan Januari pada tahun Anda menerima pemberitahuan tersebut.

Jika Anda tidak mendapat kenaikan gaji, itu berarti penghasilan Anda tidak cukup tinggi untuk meningkatkan pendapatan bulanan rata-rata dan juga manfaat Jaminan Sosial Anda.

Q: Saya berumur 68 tahun. Saya mendapat tunjangan janda dari Jaminan Sosial yaitu sekitar $2.400 per bulan. Saya telah menjadi istri dan ibu yang tinggal di rumah hampir sepanjang masa dewasa saya, jadi saya tidak memiliki jaminan sosial sendiri. Tapi sekarang saya sedang berupaya membangun jaminan sosial saya sendiri sehingga saya bisa mendapatkan manfaat tambahan tersebut. Apakah menurut Anda ini ide yang bagus?

A: Jika satu-satunya alasan Anda bekerja adalah untuk membuat akun Jaminan Sosial Anda sendiri, Anda sebaiknya berhenti dari pekerjaan Anda besok. Tunjangan pensiun Jaminan Sosial Anda tidak akan pernah mencapai titik melebihi tunjangan janda yang sudah Anda terima. Atau dengan kata lain, ketika Anda memperoleh dua keuntungan, Anda tidak mendapatkan keduanya. Anda hanya mendapatkan satu yang membayar tarif lebih tinggi. Sekali lagi, tunjangan janda Anda akan selalu membayar lebih dari tunjangan pensiun Anda sendiri.

Namun jika Anda bekerja karena Anda membutuhkan penghasilan tambahan, atau karena Anda menyukai pekerjaan Anda, maka pertahankan saja. Sadarilah bahwa Anda tidak akan pernah melihat kenaikan cek Jaminan Sosial Anda karena pajak tambahan Jaminan Sosial yang Anda bayarkan saat ini.

Jika Anda memiliki pertanyaan tentang Jaminan Sosial, Tom Margenau memiliki buku dengan semua jawabannya. Itu disebut Jaminan Sosial: Sederhana dan cerdas. Anda dapat menemukan bukunya di www.creators.com/books, atau cari di Amazon atau toko buku lainnya. Untuk mengetahui lebih lanjut tentang Tom Margenau dan membaca kolom sebelumnya serta melihat fitur dari penulis dan kartunis Creators Syndicate lainnya, kunjungi situs web Creators Syndicate di www.creators.com.