Perbedaan antara perwalian hidup dan rencana warisan

Dalam bidang perencanaan properti, terdapat banyak kebingungan mengenai terminologi. Seringkali orang datang ke kantor kami menanyakan atau tentang beberapa jenis dokumen hukum, dan mereka tidak memahami apa yang mereka minta, atau mereka tidak memahami keterkaitan antara berbagai dokumen hukum. Dalam artikel ini, kita akan membahas dua istilah yang digunakan secara bergantian oleh sebagian orang, tetapi keduanya sangat berbeda: perwalian hidup dan rencana warisan.

Perwalian hidup, juga kadang-kadang disebut “perwalian hidup yang dapat dibatalkan” atau “perwalian inter-vivos”, adalah dokumen perencanaan warisan yang disiapkan dan dilaksanakan selama masa hidup seseorang yang juga mencakup rencana disposisi untuk aset-aset yang disimpan dalam perwalian tersebut. Hal ini berbeda dengan wasiat yang baru berlaku setelah seseorang meninggal dunia.

Biasanya, “pemberi kepercayaan” (orang yang menciptakan kepercayaan) juga merupakan “penerima manfaat” (orang yang mendapat manfaat dari kepercayaan) dan “wali amanat” awal (orang yang mengelola kepercayaan dan mengelola aset kepercayaan). Karena perwalian hidup mengatur pengelolaan aset oleh wali penerus, maka perwalian ini merupakan alat yang baik untuk merencanakan kemungkinan ketidakmampuan (misalnya, demensia, Alzheimer, atau cedera) pada penerima manfaat/penerima manfaat, dan merupakan cara yang baik untuk menghindari prosedur perwalian jika penerima manfaat menjadi boros dengan hartanya. Hal ini juga berguna jika penerima manfaat tidak memiliki anggota keluarga lain yang merawatnya di hari tuanya, karena departemen perwalian bank dapat bertindak sebagai wali dan mengelola semua aset dan distribusi.

Ada alasan lain mengapa orang lebih memilih perwalian yang hidup daripada surat wasiat. Perwalian hidup umumnya lebih disukai untuk mencakup rencana disposisi aset yang kompleks, seperti perwalian berkelanjutan untuk anggota keluarga, terutama dalam situasi keluarga campuran. Hal ini juga lebih sulit untuk ditantang dibandingkan dengan wasiat jika ada ancaman terhadap disposisi yang ditantang. Perwalian yang hidup menawarkan lebih banyak privasi daripada surat wasiat, karena surat wasiat menjadi catatan publik sebagai bagian dari proses pengesahan hakim dan perwalian yang hidup tidak. Terakhir, perwalian yang hidup dapat membantu menghindari pengesahan hakim secara keseluruhan, yang sangat membantu jika seseorang memiliki properti di negara bagian di luar Texas.

Namun, rencana warisan lebih besar dari perwalian hidup. Perencanaan warisan melibatkan analisis aset Anda dan bagaimana aset tersebut akan disalurkan, baik melalui perwalian, surat wasiat, atau penunjukan penerima manfaat. Perencanaan perkebunan dapat mengatasi masalah pajak tanah dan dokumentasi yang tepat untuk kepentingan usaha kecil. Hal ini biasanya mencakup perencanaan disabilitas selama hidup seseorang melalui persiapan surat kuasa keuangan dan medis, keringanan HIPAA, pemilihan calon wali (untuk anak di bawah umur atau orang dewasa yang tidak mampu), dan surat wasiat hidup yang menguraikan keinginan seseorang mengenai penggunaan hidup. mendukung.

Dengan kata lain, perencanaan warisan adalah suatu proses yang berakhir dengan tindakan yang dimaksudkan untuk pengalihan aset dan penyiapan dokumen yang akan memfasilitasi rencana tersebut. Perwalian yang hidup dapat menjadi bagian dari rencana warisan, namun perwalian yang hidup bukanlah bagian dari setiap rencana, dan tentu saja bukan satu-satunya bagian dari rencana warisan.

Sebagai klarifikasi terakhir, penggunaan istilah “harta” juga sering menimbulkan kebingungan. “Harta” Anda adalah apa yang Anda miliki pada saat kematian Anda. Ini terdiri dari semua aset yang akan ditransfer ke penerima manfaat. Aset-aset yang disimpan dalam perwalian hidup yang dapat dibatalkan merupakan “harta perwalian”, yang mana wali mempunyai tanggung jawab untuk mendistribusikannya.

Aset yang dimiliki di luar perwalian hidup yang dapat dibatalkan dibagi lagi menjadi “harta non-surat wasiat” dan “harta warisan” Anda. “Harta non-surat wasiat” Anda terdiri dari aset-aset yang mempunyai penetapan pembayaran saat kematian atau penetapan penerima manfaat, yang mana aset tersebut diberikan kepada penerima manfaat sesuai dengan ketentuan kontrak mereka dan bukan berdasarkan ketentuan surat wasiat Anda. (Secara teknis, setiap harta perwalian juga dianggap sebagai bagian dari harta warisan non-surat pengesahan hakim.)

“Harta warisan” Anda terdiri dari aset-aset yang menurut wasiat Anda bertanggung jawab untuk membagikannya, atau jika Anda meninggal tanpa surat wasiat, administrator yang ditunjuk pengadilan memiliki tanggung jawab untuk membagikannya. Menentukan setiap bagian dari harta milik Anda adalah aspek lain dari perencanaan harta milik.

Seperti banyak hal dalam hidup, harta milik Anda “banyak dan beragam”. Perencanaannya memerlukan pertimbangan dan pemikiran ke depan. Kurangnya perencanaan hanya memicu pencarian keluarga dan teman untuk mencari tahu setelah kematian orang yang dicintai, dan biasanya menyebabkan biaya tambahan dan penundaan. Hal ini juga dapat membuat Anda tidak memiliki perlindungan berharga selama hidup Anda, jika terjadi sesuatu yang membuat Anda tidak berdaya. Jika Anda belum mempertimbangkannya, lakukanlah hari ini.

Kendra Rey adalah seorang pengacara di Firma Hukum Hammerle Finley.